Commercial Bank International возглавил инвестиционный раунд в финтех с генеративным искусственным интеллектом zypl.ai

Dubai, UAE: Commercial Bank International (CBI), корпоративный и розничный банк в Дубае, объявил о своих инвестициях в zypl.ai, финтех-стартап, который является пионером в применении генеративного искусственного интеллекта в кредитовании. Инвестиции включают в себя бридж-раунд после посевного раунда в zypl.ai, проведенный совместно с группой глобальных инвесторов, в преддверии запланированного привлечения компанией серии А, которое должно состояться позднее в 2024 году.

Перешагнув отметку в 1 миллион долларов в годовом повторяющемся доходе при более чем 20-процентном совокупном ежемесячном темпе роста с момента начала продаж, zypl.ai уже безубыточна в операционной деятельности. В дополнение к глобальной экспансии с крупными финансовыми учреждениями на разных континентах, финтех-компания планирует заняться микрофинансированием в Юго-Восточной Азии и кредитными союзами в Северной Америке, а также начать заниматься андеррайтингом в страховой отрасли.

Флагманское программное обеспечение zypl.ai - zypl.score - позволяет финансовым учреждениям оптимизировать модели принятия кредитных решений по розничным портфелям и портфелям малого и среднего бизнеса путем создания синтетических данных. Более 35 банков на 12 рынках Евразии развернули собственное программное обеспечение zypl.ai на основе искусственного интеллекта как услуги, обеспечив андеррайтинг кредитного портфеля на сумму 100 миллионов долларов при минимальном уровне дефолта. Для принятия кредитных решений zypl.ai построила собственные генеративные состязательные сети (GAN) на основе совокупного набора данных, включающего более 54 миллионов традиционных и альтернативных точек данных. Этот уникальный подход позволяет финансовым учреждениям принимать решения, устойчивые к макроэкономическим изменениям, на основе динамически обучаемых моделей искусственного интеллекта, которые учитывают изменения макроэкономических циклов.

При развертывании zypl.ai корпоративные клиенты могут полностью настроить zypl.score в соответствии с их склонностью к риску с целью отражения конкурентных преимуществ на рынке. Благодаря локальному развертыванию zypl.ai обеспечивает полную конфиденциальность и секретность данных. Благодаря функциям интерпретируемости с встроенным весом доказательств для каждого кредитного решения, zypl.score полностью соответствует новым нормативным требованиям, которые требуют объяснения черных ящиков кредитных моделей.

Летом 2023 года CBI и zypl.ai запустили пробную версию концепции, проведя бэктест синтетических алгоритмов искусственного интеллекта zypl.ai на историческом наборе данных CBI по розничной торговле. Результаты оказались убедительными: при минимальных данных о заявке, не содержащих информации о кредитной истории, zypl.ai удалось снизить процент невозвратов на две трети, сохранив при этом 90 % клиентов, не попавших в дефолт. Получив положительный результат, осенью прошлого года CBI приступил к коммерческому пилотированию zypl.score, расширив сферу применения модели принятия решений для розничных клиентов, включив в нее рейтинг рисков и возможности интерпретации решений с помощью Large Language Module (LLM). В настоящее время банк приступил к полному развертыванию zypl.score в сфере розничного кредитования на основе лицензионного соглашения с zypl.ai.

Комментируя сотрудничество с zypl.ai, Али Султан Раккад Аль Амри, генеральный директор CBI, сказал: Наше партнерство с zypl.ai, инновационной платформой искусственного интеллекта, означает стратегический переход к использованию искусственного интеллекта для расширенного кредитного скоринга. Используя алгоритмы zypl.ai, основанные на синтетических данных, мы уверены, что сможем еще больше повысить нашу операционную эффективность, чтобы обеспечить быстрое и бесперебойное кредитование. Наша работа и инвестиции в zypl,ai хорошо согласуются с нашим обязательством поддерживать инновации в ОАЭ и с нашим стратегическим стремлением сотрудничать только с самыми инновационными партнерами в сфере финансовых технологий. Мы с нетерпением ждем возможности поддержать рост zypl.ai как на региональном, так и на международном уровне.

Основанная в 2021 году Азизджоном Азими, выпускником Стэнфордского университета (MBA'21) и Гарвардского университета (MPP'21), компания zypl.ai насчитывает более 50 штатных сотрудников, включая лабораторию исследований и разработок и академию машинного обучения на своем родном рынке в Таджикистане. Комментируя потенциал zypl.ai, Азизджон сказал: Индустрия кредитного скоринга стоимостью 27 миллиардов долларов во всем мире была ограничена порочным, унаследованным от прошлого циклом построения моделей принятия решений на основе исторических данных. Это неоднократно приводило к одним и тем же неоптимальным результатам - высоким показателям отказов и дефолтов в разных географических регионах, банках и сегментах. Наш подход предлагает радикальную альтернативу: обучение моделей на синтетически созданных симуляциях исторических данных при экстремальных макроэкономических сценариях или так называемых черных лебедях. Добавление таких данных, сгенерированных искусственным интеллектом, позволяет финансовым учреждениям - крупным и мелким, розничным и оптовым, масс-маркет и нишевым - сохранять устойчивость портфелей на протяжении всех макроциклов. Наш быстрый рост доказывает, что генеративный искусственный интеллект - это не просто создание контента, это технология, способная всколыхнуть мир финансов.

В рамках бридж-инвестиции в zypl.ai компания CBI получит место в совете директоров компании, чтобы помочь поддержать следующий этап глобального роста. В предыдущих раундах zypl.ai привлекла $2 млн от венчурного фонда Tumar (совместный фонд Всемирного банка и правительства Казахстана), европейского фонда Presto Ventures, американского фонда Battery Road Digital Holdings, ведущих региональных банков, включая Jordan Ahli Bank и узбекский Aloqabank, а также группы инвесторов-ангелов из стран Ближнего Востока и Средней Азии. В ходе последнего раунда компания zypl.ai привлекла 1,2 миллиона долларов при оценке после завершения сделки в 25 миллионов долларов.

О компании Commercial Bank International (CBI)

CBI - корпоративный и розничный банк, расположенный в ОАЭ, с растущим исламским банковским бизнесом. Банк был зарегистрирован в 1991 году в эмирате Рас-Аль-Хайма, а его штаб-квартира находится в Дубае. Акции CBI котируются на Бирже ценных бумаг Абу-Даби (ADX). Банк имеет долгосрочный рейтинг дефолта эмитента BBB+ и краткосрочный рейтинг дефолта эмитента F2 от агентства Fitch Ratings. Деятельность CBI регулируется Центральным банком ОАЭ и Управлением по ценным бумагам и товарам ОАЭ (SCA). Большинство акций CBI принадлежит акционерам из ОАЭ, а члены совета директоров в большинстве своем являются гражданами ОАЭ. CBI предлагает обширный портфель банковских продуктов, а также индивидуальные финансовые решения в области корпоративного, исламского и розничного банкинга, начиная от кредитования, торговых услуг, управления денежными средствами и казначейских решений до обслуживания личных счетов и кредитных карт.